Assurance-vie : ces options qui mériteraient d’être mieux connues des épargnants

L’assurance-vie est une enveloppe juridique et fiscale avantageuse, mais aussi un outil de gestion financière de plus en plus élaboré. Pour en faire le meilleur usage, encore faut-il connaître les leviers dont elle dispose, et ils sont légion.
Accessible dans tous les contrats récents sans surcoût, cette option permet de paramétrer des versements réguliers et automatiques sur son contrat. C’est idéal pour épargner régulièrement sans avoir à y penser.
L’option est modulable : vous réglez le montant et la fréquence de vos versements. Selon les contrats, vous pouvez généralement commencer à verser quelques dizaines d’euros par mois. Si votre capacité d’épargne s’améliore, il suffit de relever le montant. Cette option peut aussi être suspendue ou arrêtée à tout moment.
Très souple, elle permet de se constituer un capital au fil du temps de façon indolore. Et si vous placez une part de votre épargne en unités de compte, les supports risqués de l’assurance-vie, ces versements programmés vous permettront aussi d’investir sur les marchés au fil de l’eau, puisque vous acquérez une portion d’unités de compte à chaque nouveau versement, et ainsi de lisser le risque.
Si vous avez une somme importante à placer – par exemple après avoir perçu une prime –, optez plutôt pour l’option d’investissement progressif. Avec cette dernière, vous déposez l’intégralité de votre versement sur le fonds en euros, le support non risqué de l’assurance-vie, et vous laissez l’assureur réaliser des arbitrages automatiques pour affecter progressivement tout ou partie de ce montant à des unités de compte.
A vous bien sûr de les sélectionner. L’opération se déroule sur la durée de votre choix, selon les termes prévus dans le contrat – de quelques mois à plusieurs années. C’est particulièrement adapté si vous comptez miser sur des supports actions. Ainsi, vous lisserez votre point d’entrée en Bourse, vous évitant de vous soucier de savoir si cette dernière est chère ou bon marché. Attention, cette option est parfois payante.
Une autre option peut se révéler très efficace : la gestion en « bipoche » ou « multipoche ». Encore confidentielle, on la trouve essentiellement dans les contrats patrimoniaux et Internet. C’est intéressant pour les épargnants désireux de se reposer pour une partie de leur épargne sur une gestion sous mandat. C’est-à-dire ceux qui souhaitent confier la gestion de leur épargne à un professionnel qui réalisera les investissements et les arbitrages, tout en gérant directement eux-mêmes une autre part de leur contrat.
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